Im Sommer 2020 hat Lurse beim Regensburger Anlagenbauer Krones ein voll digitalisiertes Portal für die betriebliche Altersversorgung (bAV) eingeführt. Es erlaubt den Mitarbeitern, sich ihre bAV so einfach zusammenzustellen wie in einem Online-Warenkorb. Die Krones AG reduziert mit dem innovativen, papierlosen System sowohl ihre Kosten als auch ihren Verwaltungsaufwand. Es ist rechtssicher und findet bei den Beschäftigten regen Zuspruch.
Krones produziert mit über 16.000 Mitarbeitern weltweit an mehr als 100 Standorten Anlagen für die Getränkeindustrie und Nahrungsmittelhersteller. Im Wettbewerb um qualifizierte Fachkräfte sieht das Unternehmen in der zeitgemäßen Ausgestaltung seiner bAV auch ein wichtiges Instrument des Employer Brandings.
Mitarbeiter, die das neue bAV-Portal öffnen, finden eine intuitiv verständliche Benutzeroberfläche vor. Sie können sich über erworbene Besitzstände informieren, Leistungs-
komponenten hinzufügen, in Echtzeit Beiträge und Leistungen berechnen lassen, neue Verträge abschließen oder bestehende Verträge ändern. Über die Krones Versorgungszusage (KVZ) können sie einen Teil ihres Beitrags in einen professionell gemanagten Fonds leiten und so von den Chancen des Kapitalmarkts profitieren.
Digitalisiert und automatisiert: Übersicht und Konfiguration leicht gemacht
Die Lösung, die Lurse zusammen mit dem bAV-Team von Krones umgesetzt hat, bildet alle Prozesse der bAV digital ab: Vom Arbeitgeber über den Berater und die Produktgeber bis zu den einzelnen Mitarbeitern sind sämtliche Beteiligten digital angebunden.
Nach der Anmeldung erhält der Mitarbeiter über die Seite „Meine Versorgung“ alle nötigen Informationen aus dem System, etwa über den Status seiner bAV. Mit Hilfe eines „bAV-Konfigurators“ kann er seine betriebliche Altersvorsorge ganz nach seinen Bedürfnissen gestalten. Hierzu werden ihm parallel und dynamisch zwei bis drei Versorgungspläne angezeigt:
- für Bestandsmitarbeiter ein schon seit 2015 bestehendes Lifecycle-Modell (LCM) eines großen Versicherers,
- für alle Mitarbeiter die neue KVZ,
- zwei neue, reine Versicherungsprodukte (Alters- und Berufsunfähigkeitsrente) von zwei Direkt-Lebensversicherern.
Der Nutzer kann sich mit einem Mausklick über jedes Produkt informieren und dank Transparenz, Verständlichkeit und leichter Anwendung völlig selbständig agieren.
Die Versicherungsleistungen aus LCM und/oder KVZ werden dem Mitarbeiter unmittelbar von Krones zugesagt (rückgedeckte Direktzusage). Krones-Mitarbeiter können im LCM bleiben oder in die KVZ wechseln, je nachdem, was für sie am vorteilhaftesten ist. In die Direktversicherung fließen tarifliche Beiträge und eine mögliche Entgeltumwandlung ein. Sie ist bei einem späteren Austritt portabel. Zudem kann jeder Mitarbeiter die Höhe der monatlichen Entgeltumwandlung in eines oder mehrere der Produkte bestimmen. Wer sich für die neue KVZ entscheidet, kann für diese einen Fondsanteil von 0, 20 oder 50 Prozent des Beitrags festlegen.
Je nachdem, für welche Konfiguration seiner bAV, also auch für welchen Versorgungsträger der Mitarbeiter sich entscheidet, geht sein Antrag entweder an Krones oder an einen der Produktgeber. Diese melden den entsprechenden Vertrag oder die Police an das Verwaltungssystem zurück, das sie schließlich wieder an Krones übermittelt und dem Beschäftigten alle relevanten Dokumente zustellt. Auch die Plausibilitätsprüfung der Daten ist in das System integriert. Alles erfolgt also digital, vollautomatisch und mit denkbar geringem Verwaltungsaufwand.
Hohe Akzeptanz
Das Portal informiert auch über Förderzulagen, Steuerersparnisse und weitere Komponenten. Alle Berechnungen erfolgen in Echtzeit, so dass man sofort erfährt, was man netto für eine Betriebsrente in gewünschter Höhe aufwenden muss. Um die Abläufe so effizient wie möglich zu gestalten, wurden bewusst nur solche Produktgeber in das Portal integriert, die es ermöglichen, rechtssichere Verträge papierlos abzuschließen.
Dank Transparenz und umfassender Kommunikation stößt das System auf positive Resonanz. Bis Mitte dieses Jahres haben sich etwa 30 % der Krones-Mitarbeiter dafür registriert. Bis Ende 2020 erwartet das Unternehmen ca. 1.000 Abschlüsse in der neuen KVZ. Etwa 80 %
derjenigen, die zur KVZ gewechselt oder neu eingetreten sind, haben einen Fondsanteil vereinbart. Davon wiederum haben sich sechs von zehn für den höchstmöglichen Anteil (50 %) entschieden. Jeder zehnte, der eine Entgeltumwandlung in die Direktversicherung wünscht, nimmt eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch.
Um die Akzeptanz des neuen bAV-Online-Portals weiter zu erhöhen, fanden seit Sommer letzten Jahres mehrere, konzernweite Beratertage statt, die stets ausgebucht waren. Für September und Oktober 2020 sind weitere Informationsveranstaltungen geplant. Die innovative bAV-Lösung von Krones stößt also auf starken Zuspruch. Nicht nur die eigenen Mitarbeiter beurteilen das Portal positiv. Krones wurde im November 2020 mit dem renommierten Branchenpreis Handelsblatt Diamond Star Award BAV 4.0 ausgezeichnet.
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